保証会社とは

保証会社とは、お客さんが保証料を支払う変わりに、保証会社がお客さんの信用力を担保してくれる会社です。この担保によりお金を銀行から借り入れることができます。

そして、ローンの支払い中、お客さんが万が一、債務不履行になってしまったとき、お客さんのローン残金を銀行に支払ってくれる会社でもあります。

ただし、その場合、ローンそのものは、消えるわけではなく、ローン残金の支払い先が銀行から保証会社に切り替わるかたちになります。

つまり、保証会社はお客さんが債務不履行になった際の債権引受人という概念になります。

そういった背景があるので、ローン審査では、保証会社の判断が、決定要因となります。

現在、住宅金融公庫改め、住宅支援機構がバックボーンとなり販売中のフラット35（長期固定３５年ローン）は、保証会社の介在が不要となりました。

つまり保証会社なしで与信力が認められるので、通常かかる約80万円ほどの保証料が０円で済むのです。

ちなみにこういった保証会社不要の背景には、ローンの証券化手法の導入があります。

ローンの債権が証券化されることでいままで全てのリスクを負担していた保証会社に替わり、多くの投資家がリスクを負担することでリスクが分散化され、保証会社が必要なくなったのです。

なくなりはしないと思います。現に35年固定のローンを嫌う人もたくさんいます。となると2～10年の固定金利や変動金利のローンが売れるわけですから保証会社の存在意義は、充分あると思います。

そもそも民間金融機関では、住宅ローンの貸し出しリスクを補いきれません。だからこそ、保証会社があるのです。

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